Если вы хотите совершать только онлайн-покупки, у вас есть выбор между JuMoneu (бывшие Яндекс.Деньги) и Qiwi Wallet, самыми простыми и удобными электронными кошельками.
Какие электронные кошельки работают сейчас в России
Санкции против Российской Федерации не обошли стороной и платежные сервисы. В этой статье мы попытались выяснить, какие электронные кошельки доступны в России и какой кошелек лучше.
Хотя ограничений на работу электронных кошельков не так много, они все же есть. Например, карты Visa и Mastercard, выпущенные в России, будут по-прежнему работать на территории нашей страны, но при осуществлении платежей за рубежом могут возникнуть другие трудности. Кроме того, в России больше нельзя пользоваться банковскими картами, выпущенными в недружественных странах.
Представляю вашему вниманию наиболее важные и значимые ограничения на платежные услуги:
- Большинство компаний отключили функцию оплаты товаров с помощью телефона или смарт-часов в Российской Федерации.
- Снятие наличных возможно, но с определенными ограничениями.
- Все внутренние операции остаются доступными.
- Мобильные приложения и банковские услуги, не затронутые санкциями, будут функционировать без изменений.
- Приложения крупнейших банков, таких как Сбербанк и ВТБ, исчезли из Google Play и App Store.
- Карты Visa и Mastercard не могут быть использованы для оплаты покупок или услуг за рубежом.
- Текущие счета действительны до конца срока их действия, но некоторые банки уже продлили их и могут продлевать и дальше.
Можно ли сейчас расплачиваться банковской картой на территории РФ
Единственная проблема, с которой вы можете столкнуться при оплате покупок, — это бесконтактная оплата с помощью мобильного телефона или другого устройства. Поэтому лучше всего всегда иметь при себе физическую карту.
Подписывайтесь на новостной Telegram-канал «MIXINVESTOR_ NEWS», посты которого содержат полезную информацию об интернете. Только проверенные новости из мира онлайн-инвестирования.
Рейтинг электронных кошельков в России
Электронные кошельки — удобный способ хранения финансовых данных и оплаты онлайн-услуг. С помощью платежных сервисов пользователи экономят много времени и денег при осуществлении платежей. Некоторые кошельки подходят как для национальных валют, так и для криптовалют. Другие предлагают лучшие условия, но не имеют доступа к криптовалютным биржам.
Невозможно с уверенностью сказать, какой кошелек самый лучший. Вы должны ориентироваться на потребности и предпочтения человека. Существуют универсальные кошельки с высокой комиссией за перевод, которые подходят для всех валют. Или вы можете найти платформу, которая точно соответствует вашим потребностям и не требует особых компромиссов.
Мы составили для вас рейтинг лучших электронных кошельков для 2022 года. Узнайте больше об этих услугах в следующем разделе.
- QIWI. Этот кошелек не зря считается одним из лучших для пользователей из России. Несмотря на высокие комиссии и некоторые другие незначительные недостатки, о которых мы поговорим позже, сервис позволяет создавать банковские карты, переводить деньги на любую платформу и не тратить комиссии при загрузке Steam и других цифровых платформ.
- YuMoneu (ранее Яндекс.Деньги). Мы поставили этот сервис на 2-е место, потому что в отличие от QIWI, Yumani взимает низкие комиссионные. Это делает менее напряженным подсчет суммы, которую вы теряете на конкретном переводе.
- Payeer. Кошелек Payeer считается одним из лучших в мире, поскольку имеет множество фишек, которых нет и никогда не будет на других платформах. Например, Payeer — один из немногих кошельков, который поддерживает более 150 национальных валют и более 7 криптовалют.
- Предоплата. AdvCash не пользуется особой популярностью у русскоязычных пользователей. Преимуществом является то, что разобраться в интерфейсе не составит труда даже для самого неопытного пользователя.
- Идеальные деньги. Мы поставили этот сервис на 5-е место, потому что здесь все сбалансировано: множество интересных инструментов гармонично объединены общим интерфейсом. И в этот раз мы включили WebMoney в топ-6 благодаря ее легендарной истории. Этот сервис еще ни разу не разочаровал ни одного из своих пользователей, и именно поэтому он заслуживает вашего внимания. Разработчики этого кошелька сделали больший акцент на безопасности, чем на красоте.
Если вы хотите совершать только онлайн-покупки, у вас есть выбор между JuMoneu (бывшие Яндекс.Деньги) и Qiwi Wallet, самыми простыми и удобными электронными кошельками.
Лучшие электронные кошельки в России и СНГ
Подробный обзор платежной системы см. в этой статье: Обзор Qiwi Wallet.
Qiwi (off.sm.qiwi.com) — один из самых популярных электронных кошельков в России с большим количеством терминалов по всей стране. Одно из крупнейших онлайн-казино в мире — одно из крупнейших онлайн-казино в мире.
Лимиты для анонимных пользователей: баланс в кошельке не превышает 15 тысяч рублей, а в месяц можно совершать платежи в 40 000 рублей. Существует бесплатная функция создания общего кошелька, который можно использовать с друзьями, в том числе через Messenger.
Вы создаете общий кошелек, распространяете его через Telegram среди своих друзей, которые обновляют его через Messenger, и совершаете покупку в магазине, расплачиваясь телефоном (как бесконтактной пластиковой картой) с общего счета. Очень удобно делать скидки на праздники, мероприятия и подарки на день рождения.
Для квалифицированных пользователей верхний предел составляет 600 тысяч рублей. Возможность бесплатно создать виртуальную карту и именную платежную карту.
Электронный кошелек Яндекс.Деньги (Yandex Money)
Источник: Яндекс Деньги
Подробный обзор платежной системы в статье: Обзор Яндекс Денег
Яндекс Деньги (официальный сайт money.yandex.ru) — российская государственная платежная система №1 Оплата покупок на анонимные кошельки до 5000 рублей, лимиты на отслеживание до 600 000 ₽/сутки. Полный контроль государства: если вы хотите оплачивать почти все услуги/товары онлайн, это на 100% ваш выбор.
Практически все интернет-магазины работают с платежной системой Яндекс.Деньги, кроме того, вы можете заказать карту Яндекс.Деньги и расплачиваться ею в любом онлайн и офлайн магазине.
Плюс ко всему, в Яндекс.Деньгах проводятся акции и тотализаторы, например, сейчас идет акция, где при оплате картой вы будете получать не только кешбэк в размере 1 балл = 1 рубль, но и участвовать в ежедневном распределении денег между владельцами.
Электронный кошелек ЮMoney (бывшие Яндекс.Деньги)
Подробный обзор платежной системы в статье: Обзор UMoney
YuMoney (ранее Яндекс.Деньги) (официальный сайт yoomoney.ru) — государственная платежная система номер один в России. В 2020 году СБЕР БАНК приобрел «Яндекс.Деньги» и переименовал их в YuMoneu. Все приложения Яндекс.Денег были автоматически перенесены и обновлены на YuMoneu.
В настоящее время YuMoney предлагает все преимущества Яндекс.Денег, включая акции и cashback.
Вы можете использовать свой кошелек PayPal для перевода денег и совершения покупок в Интернете. Вы управляете своими деньгами с помощью электронного кошелька.
Payeer
Payeer — это очень популярный ЭК, который работает с 2012 года и позволяет хранить, покупать и продавать монеты и криптовалюты. Она работает со 127 странами, включая Россию и Беларусь.
Информация об открытии счета, транзакциях и сумме в вашем кошельке не передается третьим лицам и налоговым органам.
Вы можете выводить средства с помощью Visa, MasterCard и Maestro, а также криптовалютных кошельков.
Можно использовать без верификации, но тогда существует ограничение на вывод средств в размере 999 долларов США в день. При проверке меня попросили указать мой псевдоним Telegram и документ, подтверждающий мой адрес для входа — это необычно. Остальное — стандартно.
После открытия счета вы получаете доступ к фиатным валютам (доллар, евро и российский рубль) и криптовалютам (BTC, USDT, ETH, BCH, LTC, DASH, XRP, DOGE и TRX)…..
- Многие интернет-сервисы работают с Payeer.
- Интерфейс прохладный и минималистичный.
- Существуют мобильные приложения для Android и iOS.
О минусах. Насколько я понимаю, существуют большие комиссионные. Например, чтобы пополнить Payeer с банковской карты, нужно заплатить сервису 3,99%. А внутренние переводы также сопровождаются комиссией — 0,5%.
Электронный кошелек Payeer
Payoneer
Payoneer — работает с 2005 года, более 5 миллионов клиентов, 2 000 сотрудников по всему миру. В 2021 году компания стала публичной и торгуется на Nasdaq. В настоящее время он не работает с Россией!
Если вы зарегистрируетесь по моей ссылке и ваш баланс составит более $1 000 в течение года, вы получите бонус $25 на свой счет. Эти 25 фунтов можно легко снять или перенести.
Payoneer работает с eBay, Google, Airbnb, Amazon и многими другими монстрами. По версии Forbes, компания входит в число 50 лучших финтех-компаний и завоевала ряд других крупных наград.
- Когда вы получаете платеж от других пользователей Payoneer, это бесплатно.
- Внутренние переводы между вашими собственными счетами — 0,5%.
- При получении платежей непосредственно от клиентов — 3% (кредитные карты, все валюты), 1% (ACH Debit).
- Если вы получаете деньги по своим платежным реквизитам, комиссия отсутствует (EUR, GBP), 0-1% (USD).
- За снятие денег взимается комиссия в размере до 2% в зависимости от способа снятия.
- Вы можете создать и использовать кошелек бесплатно, но если ваш счет открыт в течение 12 месяцев и за это время вы не совершили ни одной операции со своим счетом или картой Payoneer, с вас будет снято $29,95.
На мой взгляд, плата за услуги вполне удовлетворительная.
Существует также приложение для Android и iOS.
Электронный кошелек Payoneer
Perfect Money
Perfect Money является еще одним монстром на рынке с 2007 года и имеет множество клиентов. Теперь это работает в России.
И сразу о недостатках. Ужасный, на мой взгляд, интерфейс. Это как попасть в машину времени и перенестись в 90-е годы. Кроме того, вы можете снять деньги не с помощью банковской карты, а с помощью SWIFT-перевода.
Что касается верификации, то здесь история аналогична предыдущим кошелькам. Если вы не подтвердите свою личность, вам придется использовать его, но в худших условиях. Это проверено — вы получаете более низкие комиссионные и большую безопасность.
Единственной криптовалютой здесь является биткоин. Вовсе нет.
Комиссии. Например, чтобы вывести деньги из Perfect Money через банковский перевод, нужно заплатить 2,85% + комиссия банка. И есть комиссия за внутренние транзакции: если верифицированы, то 0,5%, если нет, то 1,99%.
Преимущества включают начисление процентов на остаток — 4% в год, но максимум 500 долларов США. А также техническая поддержка 24/7/365.
Типы доступных кошельков:
У меня есть здесь счет, но в данный момент я предпочитаю использовать другие кошельки.
Мой счет в Perfect Money.
Анонимные электронные кошельки необходимы для платежей, о которых никто не должен знать. Такие кошельки невозможно идентифицировать: Никто не может отследить их личность или даже номер телефона. Внедрение услуг для поддержки анонимных счетов:
Главные преимущества ЭПС
Доступен каждому — каждый может воспользоваться услугами EPS. Для этого сначала выберите кошелек, который вам больше всего подходит, а затем просто зарегистрируйтесь. Тогда можно будет одновременно совершать финансовые операции.
Простота в использовании — интерфейсы сайтов и приложений популярных платежных систем рассчитаны на широкую аудиторию, поэтому в них используется достаточно простой интерфейс и множество доступных способов пополнения баланса.
Быстрые транзакции — все денежные переводы на онлайн-счета осуществляются практически мгновенно, что позволяет не тратить время на поиск отделений для оплаты услуг или дальнейшее ожидание в очередях.
Мобильные приложения — популярные кошельки предлагают удобные мобильные приложения для удобства пользователей. С их помощью вы можете совершать денежные операции в любое время и в любом месте, если у вас есть доступ к Интернету.
Анонимность — существуют платежные сервисы, которые не требуют подтверждения данных клиента. Как правило, существуют определенные ограничения на максимальный объем хранения. Например, 15 000 рублей, которые в дальнейшем могут быть увеличены.
Бесплатно — бесплатная регистрация возможна на всех электронных платежных сервисах, включая зарубежные платформы. Оплата услуг кошелька осуществляется только на платной основе, то есть за различные транзакции в виде небольшой комиссии.
Высокая безопасность — финансовые компании заинтересованы в безопасности электронных активов своих клиентов. Есть люди, которые не доверяют Интернету, поэтому многое делается для обеспечения доверия и безопасности клиентов.
Карта — многие ЭПС предлагают вам возможность заказать собственные виртуальные и физические карты со ссылкой на ваш баланс. Это обеспечивает пользователю максимальное удобство электронного счета в режиме онлайн и офлайн.
Какой кошелек лучше
Чтобы выбрать лучший вариант, следует руководствоваться личными целями и проверять дополнительные функции и преимущества. Для большинства простота и функциональность будут самыми важными характеристиками. Также важно, насколько широко и гибко она распространена.
Для рядового пользователя Интернета важно иметь возможность быстро зарегистрировать учетную запись без необходимости вводить много данных на начальных этапах. Еще одним важным моментом является удобство и то, как можно вносить и снимать деньги.
Если вы не очень активный пользователь Интернета или новичок, гибкость будет иметь большое значение. Например, с помощью платежной карты можно легко взаимодействовать с другими онлайн-сервисами. Также будет удобно работать с мультивалютной платежной системой.
Что касается функциональности кошельков, то они имеют множество инструментов. Начиная от простых методов пополнения счета и заканчивая возможностью привязки ЭПС для вашего онлайн-бизнеса. Дополнительные возможности включают предоставление одноименной дебетовой карты для трат в традиционных магазинах.
Прежде всего, необходимо тщательно продумать, как вы хотите использовать онлайн-счет. Иногда лучше сделать несколько и воспользоваться ключевыми преимуществами каждого из них. Это универсальный вариант для активных пользователей, все они бесплатны, и вы ничего не упустите.
Выбрав подходящий кошелек, вы можете зарегистрировать его. В некоторых случаях вам понадобятся паспортные данные и немного времени. У каждого электронного кошелька есть сайт, на котором необходимо создать личный кабинет.
На главной странице обычно есть выделенная кнопка для регистрации, в некоторых случаях для создания и т.д. Нажмите на него, а затем заполните все поля. Во всех ЭПС есть несколько обязательных полей, как правило: полное имя, почтовый адрес, номер телефона и т.д.
Важно, чтобы вы указывали только свои настоящие данные, а также действительный номер телефона и почтовый адрес. Вы получите коды для подтверждения транзакций и восстановления пароля.
После завершения вам нужно будет еще раз проверить данные и подтвердить номер телефона с помощью SMS-кода и по электронной почте через ссылку. Затем вы можете войти в свой аккаунт и получить все необходимые детали и функции для работы с кошельком.
Создание и обслуживание кошельков является бесплатным. Если вы уже пользуетесь кошельком, нелишним будет регулярно проверять комиссию за транзакции. Со временем они могут измениться в большую или меньшую сторону.
Анонимные электронные кошельки необходимы для платежей, о которых никто не должен знать. Такие кошельки невозможно идентифицировать: Никто не может отследить их личность или даже номер телефона. Внедрение услуг для поддержки анонимных счетов:
При выборе электронного кошелька обратите внимание на следующие условия:
- Условия снятия средств, какие комиссии взимаются за снятие наличных.
- Каковы условия пополнения, как и какими методами можно пополнить свой кошелек.
- О популярности платежной системы: чем она популярнее, тем чаще ее используют.
- Уровень комиссионных за финансовые операции.
- ЭПС должен работать там, где это удобно вам и вашим клиентам.
- Верификация, является ли она обязательной или нет, каковы пределы для финансовых операций?
- Поддержка валюты выбора.
- Работа с криптовалютами.
Типы электронных кошельков: анонимные и идентифицированные.
Если вы открываете анонимный кошелек, вам не нужно предоставлять никаких личных данных, только адрес электронной почты. Однако эти кошельки имеют очень ограниченную функциональность и предлагают мало ограничений на платежи и покупки. Такие кошельки можно пополнять только банковскими картами, но не наличными.
В России с 1 апреля 2021 года больше нельзя будет пополнять кошельки наличными, только с банковского счета, но можно будет переводить деньги, если вас идентифицируют. Большинство операций требуют идентификации. Без идентификации лимит транзакций невелик.
После ввода ваших данных и фотографии паспорта, кошелек идентифицируется, большинство операций возможны, но для полной идентификации сервис просит вас прийти в соответствующее отделение или банк и подтвердить свои данные лично!
Как пополнять и выводить деньги?
- Банковская карта, самый дешевый и популярный вариант,
- Пополнение наличными в салонах сотовой связи (МТС, Связной) или терминалах, но только для идентифицированных пользователей,
- Со счета мобильного телефона,
- Банковским переводом или интернет-банкингом,
- Из банкомата,
- С электронных кошельков или других платежных систем.
Снятие средств осуществляется теми же методами, за исключением терминалов, которые не выдают наличные. Однако методы, с помощью которых вы можете вносить и снимать средства, зависят от выбранной вами платежной системы.
Рейтинг лучших электронных кошельков
UMoneu (ранее Яндекс Деньги)
Официальный сайт: https://yoomoney.ru
UMoneu (ранее Яндекс Деньги)
Электронный кошелек UMoneu (Юмани) — самый популярный сервис электронных платежей в России. Раньше сервис назывался Яндекс.Деньги и был запущен в 2002 году, но в июле 2020 года Сбер (бывший Сбербанк) выкупил его у Яндекса и объявил о смене названия, так что теперь сервис известен как ЮМопеу.
В настоящее время у «Юмани» более 46 миллионов пользователей, выпущено более 2 миллионов пластиковых карт и более 19 миллионов виртуальных карт. Когда вы расплачиваетесь кошельком или картой, вы получаете баллы cashback, которые можно использовать для покупок в интернет-магазинах. Вы можете покупать различные монеты и хранить их в своем кошельке.
Популярная в Рунете система онлайн-платежей, разработанная в 2002 году ведущей российской поисковой системой. В 2020 году проект полностью перешел под контроль Сбербанка. Каждый год сервис совершенствуется и расширяет свои возможности.
Зачем нужны электронные кошельки?
Почти каждый житель России имеет один или несколько банковских счетов. Чаще всего это карточные счета с прикрепленными банковскими картами, но при желании вы можете открыть текущий счет в рублях или иностранной валюте. Но есть и другой способ тратить деньги, не имея их в наличности — электронный кошелек.
Как правило, электронный кошелек отличается от счета тем, что деньги всех пользователей системы электронного кошелька хранятся на одном счете, открытом оператором платежной системы в центральном банке или уполномоченном банке. «Распределение» денег по индивидуальным кошелькам пользователей происходит на уровне платежной системы.
Проще говоря, все переводы и платежи в рамках одной электронной платежной системы осуществляются без переводов со счета на счет. А когда пользователь оплачивает покупку в интернет-магазине, администратор платежной системы переводит сумму с его основного счета на счет магазина. Однако, с точки зрения пользователя, это не так важно — для клиента платеж как с банковского счета, так и с кошелька осуществляется за несколько секунд.
Однако с точки зрения государственного регулирования электронные кошельки являются несколько более простым способом проведения финансовых операций, поскольку их можно открыть совершенно дистанционно. Для всех электронных кошельков существуют общие ограничения по уровням идентификации. Чем больше данных о себе предоставляет клиент и чем точнее система его идентифицирует, тем больше он может сделать со своим кошельком:
- без идентификации — баланс в кошельке и сумма платежа ограничены 15 тысячами рублей,
- с упрощенной идентификацией — на руках можно держать до 60 тысяч рублей, сумма сделки ограничена 60 тысячами рублей,
- с полной идентификацией — лимит увеличивается до 500-600 тысяч рублей (максимум, который Росфинмониторинг допускает без дополнительных документов); сумма выплаты может достигать 250-500 тысяч рублей.
Начальный статус обычно присваивается при регистрации — достаточно создать личный кабинет на сайте системы и подключить к нему номер телефона. Упрощенная идентификация немного сложнее — необходимо ввести паспортные данные или зарегистрироваться через Gosuslugi. Полная идентификация может быть проведена либо «физически» в офисе партнера, либо электронно через систему, где проверяются данные клиента.
С учетом того, что Центральный банк и Росфинмониторинг пресекают анонимные платежи, остается все меньше вариантов для электронных кошельков, а также для самих электронных платежных систем.
Обзор электронных платежных систем в России
В России существует множество различных электронных платежных систем, которые можно использовать для открытия электронного кошелька. В настоящее время осталось только три таких системы, из которых только две полностью функциональны. А такие системы, как Элекснет, RuPay, RBC. money были закрыты или сосредоточены на других видах деятельности.
Сейчас Qiwi Wallets работает на базе Qiwi Bank, но в группу входят и другие сервисы, включая популярную систему переводов Contact. Самое главное, что кошельки имеют обширную сеть платежных терминалов по всей России, где кошелек можно пополнить наличными, просто введя номер телефона.
Для среднего клиента «Киви» предлагает следующие варианты
- кошелек, в котором вы можете хранить свои деньги. Без идентификации — до 15 тысяч рублей, после упрощенной идентификации Госуслуг — 60 тысяч рублей, после полной идентификации (Мегафон, Контакт, Связной или их собственные офисы) — до 600 тысяч рублей,
- Пополните свой кошелек и снимите с него деньги. Пополнить ее можно наличными в терминале «Киви» (без комиссии, если сумма превышает 1501 рубль), через СБП с карты или счета любого банка, через электронный банкинг других банков (обычно без комиссии). Снять деньги немного сложнее — это либо перевод на карту с комиссией, либо перевод через SBP (с ограниченными лимитами), либо выпуск собственной карты и снятие наличных с нее,
- переводы на другие кошельки. Все, что вам нужно знать, это номер телефона получателя (кошелек должен быть зарегистрирован на получателя),
- платежи обширному списку деловых партнеров. Вы можете использовать кошелек для оплаты связи, проживания и случайных расходов, штрафов, налогов и многого другого. Условия оплаты зависят от конкретного случая,
- Возмещение платежей, осуществленных через Qiwi партнерским сетям. Можно платить с привязанной карты, а не с баланса кошелька, но кешбэк с кошелька выше,
- Проблема с картой Qiwi — есть виртуальные карты и пластиковые карты. Можно выпустить виртуальную карту и расплатиться ею, предоставив необходимые реквизиты, если оплата с помощью Qiwi Wallet не принимается.
Можно оформить виртуальную карту Visa сроком на один год или систему «Мир» сроком на три года — в обоих случаях это бесплатно. Выпуск пластиковой карты стоит 299 рублей, это Visa payWave на три года (плюс еще 300 рублей, если вы выбираете доставку курьером). А если вы получите статус «Профессионал» лично в офисе Qiwi, то сможете получить карту бесплатно.
Другие условия для кошельков и карт следующие:
- Пополнение — бесплатно через СБП, бесплатно от 2000 рублей при переводе на Киви Карту, бесплатно в терминалах от 1501 рубля, бесплатно в «Связном» и МТС,
- Переводы на Qiwi кошельки: без комиссии за сумму перевода с кошелька или привязанной карты; 12,5% от суммы перевода с мобильного телефона
- Перевод через SBP — без комиссии, но только до 3 500 рублей (стандарт в банках — до 100 тысяч рублей в месяц)
- Снятие наличных — 2,5% от суммы плюс 50 рублей. Это стандартная комиссия за снятие средств с привязанной карты или за снятие наличных с карты Qiwi (пластиковой или виртуальной),
- снятие наличных в офисах Qiwi (Москва и Казань) — 1,5% от суммы,
- переводы и выплаты аффилированным провайдерам — в зависимости от индивидуальных обстоятельств.
Как видите, Qiwi — это кошелек, но опции очень похожи на те, которые предлагают банки. А возможность выпустить карту и использовать ее для оплаты покупок — отличный способ снять деньги со своего кошелька без чрезмерных комиссий.
Сравнение систем
Электронный кошелек — это удобный способ осуществления платежей и переводов, но с относительно высокими комиссиями за снятие средств. Тем не менее, популярны электронные кошельки Киви и YouMoney, а WebMoney до сих пор используется в некоторых кругах.
Открыть кошелек в одной из этих систем довольно просто и не требует ни времени, ни денег. Однако, чтобы помочь вам выбрать наиболее удобный вариант, мы свели все параметры в таблицу:
| Кошелек | Qiwi | UMoneu | WebMoney |
|---|---|---|---|
| QiMiQuiwi.com | Терминалы Qiwi, перевод с карты СБП, интернет-банкинг | СБП, интернет-банки, МТС и магазины «Связной | Комиссия за обслуживание карты 1,8%, плюс обмен на доллары по собственному курсу |
| Ограничения по суммам | Вы можете иметь на руках до 600 тысяч рублей, бизнес — до 250 тысяч рублей (без идентификации — до 60 тысяч рублей). | Удержание до 500 тысяч, транзакции до 500 тысяч рублей (без идентификации — до 15-60 тысяч рублей). | От 300 до 300 тысяч долларов для депозита |
| Переводы | Внутри системы без комиссии, поставщикам — индивидуально | Внутри системы без комиссии, поставщикам — индивидуально | 0,8% от каждой транзакции в системе |
| Искупление | 2% плюс 50 рублей на карту, через СБП до 3500 рублей | 3%, минимум 100 рублей. С вашей карты можно снимать до 10 тысяч рублей в месяц без комиссии | 2,5% комиссии, плюс обмен валюты по внутреннему курсу |
| Признания | Упрощенная — через «Госуслуги», полная идентификация через магазины «Связной» и «Мегафон», онлайн через «Мегафон». | Упрощенный — использование паспортных данных, полная идентификация через сервисных партнеров | 5 различных видов сертификатов, некоторые выдаются только при личном посещении |
| Возврат денег | Только для выплат партнерам | Выбирайте 1% на все и 5% с нашими партнерами или случайный cashback на все расходы. | Нет |
| Ваши собственные карты | Да, 299 рублей за 3 года | Да, выдача бесплатно в течение 3 лет, доставка 199 рублей | Да, но не в России |
Таким образом, условия обслуживания кошельков Qiwi и UMoneu примерно одинаковы — внести туда деньги довольно просто, а вывести их оттуда несколько затруднительно. В то же время внутри системы можно переводить деньги между ними без комиссии и оплачивать многие товары и услуги прямо на сайте или в приложении. Вы должны основывать свой выбор на типе операций, которые вы хотите совершать, и выбрать кошелек, который облегчает и удешевляет эти операции.
WebMoney — это вариант для тех, кто знает, для чего он им нужен. На территории России использование WebMoney не рекомендуется из-за отсутствия титульных знаков в рублях.
Epayments.com — международная электронная платежная система, зарегистрированная в 2011 г. Она определяет себя как «платежи без границ». Работает с рублями, а также с долларами и евро, имеет внутреннюю биржу. Вывод средств возможен из банков более 100 стран мира, платежи возможны с отечественных кошельков QIWI, UMoneu и WebMoney.
ТОП бесплатных электронных кошельков
Мы рекомендуем прочитать наш обзор 10 бесплатных электронных кошельков, чтобы помочь вам выбрать лучшую систему цифровых денег.
1. ЮMoney (Яндекс.Деньги)
Популярная в Рунете система онлайн-платежей, разработанная в 2002 году ведущей российской поисковой системой. В 2020 году проект полностью перешел под контроль Сбербанка. Каждый год сервис совершенствуется и расширяет свои возможности.
За переводы с одного кошелька Yumani на другой взимается комиссия в размере 0,5%. Если вы не пользуетесь кошельком в течение двух лет, взимается ежемесячная плата.
- Сервис прекрасно адаптирован для мобильных устройств; есть очень хорошее и практичное мобильное приложение,
- предлагает выгодные партнерские программы,
- работает со всемирно известными компаниями и финансовыми учреждениями,
- выпуск пластиковых карт и виртуальных карт,
- система возврата платежей с сервисного счета.
Сегодня в системе зарегистрировано около 60 миллионов пользователей, и число клиентов растет с каждым днем. Кошельки Умани используются для оплаты коммунальных услуг, оплаты счетов и покупок в Интернете. Система работает с большим количеством кошельков, что очень удобно для фрилансеров.
Система гарантирует надежную защиту данных. Одним из средств защиты является функция «код платежа» при совершении транзакций.
2. QIWI
Российская платформа для электронных платежей, основанная в 2007 году. QIWI — одна из ведущих платежных систем в Рунете. Она используется в 7 странах и работает по франшизе в 15 других.
С помощью QIWI-кошелька можно оплачивать не только через интернет или мобильный телефон, но и наличными через специальные QIWI-терминалы, распространенные в разных регионах России. Вы можете заказать виртуальные и пластиковые платежные карты VISA. Переводы с одного кошелька на другой бесплатны.
Что вы можете оплатить с помощью электронного кошелька QIWI:
- мобильная связь,
- Интернет-провайдеры, платное телевидение и услуги IP-телефонии,
- онлайн игры,
- агрегаторы и поставщики контента,
- коммунальные и жилищные услуги,
- продукты электронного магазина,
- MLM-компании,
- счета в других электронных платежных системах,
- пожертвования в благотворительные организации,
- услуги туристического агентства.
3. Payeer
Одна из ведущих компаний на рынке платежных систем, основанная в 2012 году, имеет статус международной электронной платежной системы и лицензию PSP. Он работает с валютами более чем 200 стран. Она является лидером по обороту цифровых средств и количеству клиентов. Можно осуществлять переводы через Интернет. Веб-мастерам доступны инструменты автоматического обмена и API.
- Деньги можно отправить любому человеку, даже если он не зарегистрирован в Payeer, используя только его адрес электронной почты. Система автоматически создает профиль получателя, который затем может выбрать удобный способ перевода денег.
- Массовые платежи через API, без ограничений.
- Возможность связать один из более чем 150 вариантов оплаты с вашим сайтом для получения денег.
- Система позволяет быстро переводить средства в другие платежные системы, такие как Яндекс.Деньги, QIWI и многие другие.
- Вы можете получить пластиковую карту от Payeer и привязать ее к своему цифровому счету в профиле платежной системы. Эта карта принимается в офлайн- и онлайн-магазинах и используется для снятия наличных в банкоматах.
- Имеется встроенный криптовалютный кошелек и криптовалютный кошелек,
- Отсутствие блокировки кошельков пользователей.
Как создать
После того как вы определились с выбором платежной системы для запуска электронного кошелька, следует приступить к созданию системы.
Каждая электронная платежная система предъявляет свои требования к данным, предоставляемым для подтверждения личности. Самое главное, чтобы вы предоставили правдивую информацию, поскольку это необходимо для вашей собственной безопасности.
Payeer — одна из самых популярных платежных систем, где проще всего создать аккаунт. В этом примере показано, как создать виртуальный кошелек и использовать его для электронных денег.
- Посетите официальный сайт Payeer.
- На главной странице нажмите на опцию «Создать учетную запись»:
- Введите свой адрес электронной почты и код с картинки, затем нажмите «Создать учетную запись»:
- Введите код подтверждения, который вы получили по электронной почте, и снова нажмите «Создать учетную запись»:
- Придумайте пароль и установите его дважды, введите секретное слово и имя учетной записи, чтобы оно было свободным, и нажмите «Далее»:
- Введите свое настоящее имя, фамилию и страну.
- На следующей странице вам будет предложено сохранить данные для входа в систему. Когда вы это сделаете, нажмите «Я сохранил»:
Если вы все сделали правильно, вы получите электронное письмо с сообщением об успешной регистрации.
На вашем счету будут доступны кошельки для 10 различных валют, включая рубли, доллары, евро и биткоин. Вы можете быстро переключаться между ними.
Все EPN обязуются обеспечить безопасность личной информации, предоставленной клиентами. Для работы с сервисом Payeer не требуется подтверждение личности, но в ваших интересах идентифицировать свой счет, чтобы он был защищен и вы могли получить доступ ко всем его возможностям.
Для идентификации счета вам необходимо предоставить имя, фамилию и отсканированную копию документа, удостоверяющего вашу личность: паспорт или другое удостоверение личности, а также документ, подтверждающий вашу регистрацию по месту жительства.
Проверка занимает около 48 часов. После этого учетной записи присваивается статус VERIFIED, что означает проверенный. Профиль в платежной системе может быть интегрирован с каналом Telegram или номером мобильного телефона, и при каждой авторизации вы будете получать код для подтверждения регистрации.
Для наполнения кошелька, оплаты цифровыми деньгами и вывода денег (с помощью банковской карты или через обменник) у каждой системы свои условия.
Заключение
Электронные платежные системы уже давно изменили представление людей о финансах и денежных переводах. Они облегчили жизнь людей, поскольку теперь их можно использовать практически для оплаты всех услуг и товаров, для переводов и получения платежей из любой точки мира.
Самое главное — выбрать надежную систему, обеспечивающую безопасность ваших персональных данных, и зарегистрировать электронный кошелек с наиболее выгодными условиями.
